חלוקת חובות בגירושין - מי אחראי להלוואות ולחובות שנצברו במהלך הנישואין?
כאשר בני זוג מתגרשים, חלוקת הרכוש המשותף היא אחת הסוגיות המרכזיות שעליהם להסדיר. לצד הדירה, החסכונות והזכויות הפנסיוניות, יש להביא בחשבון גם את החובות שנצברו במהלך הנישואין. הלוואות בנקאיות, יתרות חובה בחשבון, חובות בכרטיסי אשראי ולעיתים גם חובות עסקיים עשויים להשפיע באופן משמעותי על ההתחשבנות הכלכלית בין בני הזוג.
מחלוקות מתעוררות במיוחד כאשר אחד מבני הזוג טוען שלא ידע על החובות, או כאשר החובות נוצרו בעקבות פעילות כלכלית נפרדת של בן הזוג האחר.
האם כל חוב שנוצר בתקופת הנישואין מתחלק בין בני הזוג? האם אדם יכול להידרש להשתתף בהחזר הלוואה שנטל בן זוגו ללא ידיעתו? ומה קורה כאשר אחד מבני הזוג צבר חובות מהימורים או מפעילות עסקית?
התשובות לשאלות אלה תלויות בהסדר הרכושי החל על בני הזוג, בנסיבות היווצרות החובות ובשימוש שנעשה בכספים.
כיצד מחלקים חובות בין בני זוג במסגרת גירושין?
חלוקת הרכוש והחובות של בני זוג שנישאו לאחר 1 בינואר 1974 כפופה, ככלל, להוראות חוק יחסי ממון בין בני זוג, התשל"ג-1973, אלא אם חל עליהם הסדר רכושי אחר, כגון הסכם ממון תקף.
סעיף 6 לחוק יחסי ממון קובע כי במסגרת איזון המשאבים יש להעריך את שווי נכסיו של כל אחד מבני הזוג ולנכות מהם את החובות המגיעים ממנו, למעט חובות בקשר לנכסים שאינם נכללים באיזון.
משמעות הדבר היא שההתחשבנות הרכושית בין בני הזוג מתייחסת לשווי הנכסים נטו, לאחר הבאה בחשבון של ההתחייבויות הרלוונטיות, ולא רק לנכסים ולזכויות שצברו.
עם זאת, אין זה אומר שכל חוב שנוצר במהלך הנישואין ייכלל באופן אוטומטי בהתחשבנות בין בני הזוג. בפסיקה הוכרו חריגים ביחס לחובות בעלי אופי אישי מובהק ולחובות שמקורם בפעילות חריגה שאינה משרתת את התא המשפחתי או חותרת תחתיו.
כאשר מתעוררת מחלוקת על הכללת חוב מסוים באיזון המשאבים יש לבחון את נסיבות היווצרותו, את מועד היווצרותו ואת הראיות אשר נוגעות לטיבו ולמטרתו.
האם צריך להשתתף בחוב שבן הזוג יצר ללא ידיעתנו?
אחת המחלוקות הנפוצות בהליכי גירושין נוגעת להלוואות או לחובות שאחד מבני הזוג יצר מבלי לשתף בכך את בן הזוג האחר.
חשוב לדעת כי עצם העובדה שאחד מבני הזוג לא ידע על החוב אינה מספיקה כשלעצמה כדי להוציא אותו מאיזון המשאבים.
יש לבחון את נסיבות היווצרות החוב ובעיקר את השימוש שנעשה בכספים.
כך כאמור, אם אחד מבני הזוג נטל הלוואה לצורך מימון הוצאות המשפחה, ייתכן שהחוב יובא בחשבון במסגרת ההתחשבנות הרכושית, גם אם בן הזוג האחר לא היה מודע לנטילתה.
לעומת זאת, כאשר מדובר בכספים ששימשו למטרות אישיות חריגות, או בחובות שנוצרו בעקבות התנהלות כלכלית הפוגעת במשפחה, עשויה להיות הצדקה שלא לכלול אותם באיזון.
במחלוקות כאלה יש חשיבות רבה למסמכי ההלוואה, לתנועות בחשבונות הבנק ולראיות המלמדות על השימוש שנעשה בכספים.
האם חובות מהימורים או מהוצאות אישיות חריגות מתחלקים בגירושין?
בפסיקה הוכרה האפשרות להחריג חובות בעלי אופי אישי מובהק, ובפרט חובות שנוצרו בעקבות פעילות חריגה של אחד מבני הזוג שאינה משרתת את התא המשפחתי או שמקרים מסוימים, אפילו חותרת תחתיה.
כך, למשל, בתמ"ש (ת"א) 23591-04-10 נדונה מחלוקת בין בני זוג ביחס לחובות שצבר הבעל בעקבות הימורים כפייתיים. בית המשפט קבע כי מדובר בחובות אישיים שנוצרו כתוצאה מפעילות חריגה, ולכן אין לכלול אותם באיזון המשאבים בין בני הזוג.
גם בתלה"מ (י-ם) 5534-05-17 הבחין בית המשפט בין חובות שנוצרו בעקבות הימורי הבעל לבין חובות שנוצרו למימון הוצאות משק הבית. בעוד שחובות ההימורים הוחרגו, החובות המשפחתיים נכללו באיזון.
עיקרון דומה עשוי לחול גם ביחס להוצאות חריגות שנעשו לצרכים אישיים של אחד מבני הזוג, לרבות הוצאות משמעותיות הכרוכות במערכת יחסים שניהל בן הזוג מחוץ לנישואין.
עם זאת, לא כל הוצאה אישית מצדיקה החרגה. יש להבחין בין הוצאות פרטיות רגילות, שהן חלק מההתנהלות הכלכלית של בני זוג, לבין חובות שנוצרו בנסיבות חריגות המצדיקות התייחסות שונה.
חשוב גם לזכור כי מי שטוען שיש להחריג חוב מסוים מהשיתוף נדרש להוכיח את העובדות המצדיקות זאת. טענה כללית שהחוב שימש לצרכיו האישיים של בן הזוג האחר אינה מספיקה.
כיצד מתייחסים לחובות של עסק שבבעלות אחד מבני הזוג?
כאשר אחד מבני הזוג מנהל עסק עצמאי, עשויים להצטבר במהלך הנישואין חובות לספקים, לבנקים, לרשויות המס ולגורמים אחרים.
חובות עסקיים שנוצרו במהלך הפעילות העסקית הרגילה עשויים להיכלל בהתחשבנות הרכושית בין בני הזוג, גם אם העסק נוהל בפועל על ידי אחד מהם בלבד.
בע"א 7442/97 עמית נ' עמית נדונה שאלת השיתוף בחובות עסקיים של אחד מבני הזוג. בית המשפט העליון הבהיר כי השיתוף בחובות עשוי לכלול גם חובות שנוצרו במהלך הפעילות העסקית הרגילה, וכי יש להוכיח נסיבות המצדיקות החרגה של חוב מסוים מהשיתוף.
כאשר שוויו של עסק נכלל באיזון המשאבים, יש להביא בחשבון גם את התחייבויותיו, כדי שהערכת השווי תשקף את מצבו הכלכלי.
עם זאת, כאשר העסק פועל באמצעות חברה בע"מ, יש להבחין בין התחייבויות החברה לבין התחייבויות אישיות של בעל המניות. כמו כן, יש לבדוק אם ניתנו ערבויות אישיות או נלקחו הלוואות לצורך הפעילות העסקית.
במקרים שבהם קיימת מחלוקת על שווי העסק או על היקף חובותיו, עשויה להידרש חוות דעת אקטוארית מתאימה.
האם חובות שנוצרו לאחר הפרידה מתחלקים בין בני הזוג?
למועד הקרע בין בני הזוג עשויה להיות משמעות רבה בקביעת הנכסים והחובות שייכללו באיזון המשאבים.
כאשר נקבע מועד שממנו יש לראות את השיתוף הכלכלי בין בני הזוג ככזה שהסתיים, חובות אישיים שנוצרו לאחריו עשויים שלא להיכלל בהתחשבנות הרכושית.
עם זאת, גם לאחר הפרידה עשויות להמשיך להתקיים התחייבויות משותפות, כגון הלוואות שניטלו בתקופת הנישואין או תשלומים הנוגעים לדירת המגורים.
חשוב להבחין בין מועד היווצרות החוב לבין מועד פירעונו. העובדה שהלוואה ממשיכה להיפרע לאחר הפרידה אינה משנה כשלעצמה את הנסיבות שבהן נוצרה ההתחייבות.
לכן, במסגרת הסדרת הפרידה יש לברר מהו המועד הקובע לאיזון המשאבים ומהן ההתחייבויות שיש להביא בחשבון ביחס לאותו מועד.
האם הסכם גירושין שקובע מי ישלם את החוב מחייב גם את הבנק?
יש להבחין בין חלוקת האחריות לחובות במסגרת היחסים שבין בני הזוג לבין האחריות המשפטית שלהם כלפי בנקים ונושים אחרים.
בני זוג רשאים להסכים במסגרת הסכם הגירושין כי אחד מהם יישא בהחזר הלוואה מסוימת או בהתחייבות כספית אחרת. אולם הסכמה כזו אינה משחררת באופן אוטומטי את בן הזוג האחר מחבותו כלפי הנושה.
לדוגמה, אם שני בני הזוג חתומים כלווים על הלוואה, והם מסכימים במסגרת הגירושין שאחד מהם ימשיך לשלם אותה, הבנק עדיין רשאי לפעול בהתאם להתחייבויות שנקבעו בהסכם ההלוואה, כל עוד לא הסכים לשינוי.
אם בן הזוג שהתחייב לשלם את ההלוואה אינו עומד בתשלומים, עלול הבנק לפעול גם נגד בן הזוג האחר, אף שבהסכם הגירושין נקבע אחרת.
לכן, כאשר בני הזוג מבקשים להעביר את האחריות להלוואה לאחד מהם, חשוב לבדוק אם ניתן להסדיר את השינוי גם מול הגוף המלווה.
כיצד אפשר להימנע ממחלוקות על חובות במסגרת הגירושין?
לפני חתימה על הסכם גירושין, חשוב לקבל תמונה מלאה של ההתחייבויות הקיימות. רצוי לבדוק את ההלוואות, יתרות החובה בחשבונות הבנק, החיובים בכרטיסי האשראי, הערבויות וההתחייבויות העסקיות.
בהסכם הגירושין ניתן להסדיר מי יישא בכל התחייבות, כיצד יבוצעו התשלומים ומה יהיו ההשלכות במקרה של אי עמידה בהם.
כאשר קיימות הלוואות או התחייבויות משותפות כלפי גורמים חיצוניים, יש לבחון גם את האפשרות לשחרר את אחד מבני הזוג מההתחייבות, בכפוף להסכמת הנושה.
הסדרה מפורטת של החובות במסגרת הסכם הגירושין עשויה לצמצם מחלוקות כלכליות שיימשכו גם לאחר השלמת הגירושין.
סיכום
חלוקת חובות בגירושין נעשית כחלק מההתחשבנות הרכושית הכוללת בין בני הזוג. חובות שנוצרו בדרך הרגילה לצורכי החיים המשותפים עשויים להיכלל באיזון המשאבים, בעוד שחובות בעלי אופי אישי מובהק או חובות שנוצרו בעקבות פעילות חריגה של מי מבני הזוג עשויים להצדיק החרגה.
כאשר קיימת מחלוקת ביחס לחוב מסוים, יש חשיבות לבירור מקור החוב, נסיבות היווצרותו והשימוש שנעשה בכספים. כמו כן, יש להבחין בין החלוקה הפנימית של החובות בין בני הזוג לבין התחייבויותיהם כלפי בנקים ונושים אחרים.
הסדרה משפטית מדויקת של החובות וההתחייבויות יכולה לסייע במניעת מחלוקות ולהעניק לבני הזוג ודאות כלכלית רבה יותר לאחר הגירושין.
שאלות ותשובות נפוצות על חלוקת חובות בגירושין
1 האם הלוואה הרשומה רק על שם אחד מבני הזוג נחשבת לחוב משותף?
הלוואה הרשומה על שם אחד מבני הזוג עשויה להיכלל באיזון המשאבים, בהתאם לנסיבות שבהן נלקחה ולשימוש שנעשה בכספים. העובדה שההלוואה רשומה על שם אחד מבני הזוג אינה מכריעה כשלעצמה את אופן ההתחשבנות ביניהם.
2 האם אפשר לחייב אותי להשתתף בחובות שלא ידעתי עליהם?
בנסיבות מסוימות, כן. העובדה שלא ידעת על החוב אינה מספיקה כשלעצמה כדי להוציאו מאיזון המשאבים. יש לבחון אם החוב נוצר לצורכי המשפחה או כתוצאה מפעילות אישית חריגה של בן הזוג האחר.
3 האם חובות מהימורים נכללים בחלוקת הרכוש בגירושין?
חובות שנוצרו בעקבות הימורים עשויים להיות מוחרגים מאיזון המשאבים, כאשר מוכח שמדובר בחובות אישיים שנוצרו כתוצאה מפעילות חריגה שאינה קשורה לצורכי המשפחה. בפסיקה הוכרו מקרים שבהם חובות מסוג זה הוטלו על בן הזוג שיצר אותם בלבד.
4 האם חובות עסקיים מתחלקים בין בני זוג בגירושין?
חובות עסקיים שנוצרו במהלך הפעילות העסקית הרגילה עשויים להיכלל בהתחשבנות הרכושית. יש לבחון את אופי העסק, את מקור החובות ואת ההסדר הרכושי החל על בני הזוג.
5 מי צריך להוכיח שחוב מסוים הוא חוב אישי?
כאשר נטען שיש להחריג חוב מהשיתוף, מוטל על הצד הטוען להחרגה להוכיח את הנסיבות המצדיקות זאת, בהתאם למסגרת המשפטית החלה. לצורך כך עשויות להיות חשיבות למסמכים בנקאיים, להסכמי הלוואה ולראיות הנוגעות לשימוש בכספים.
6 האם הסכם גירושין יכול לשחרר אותי מהלוואה משותפת?
הסכם גירושין יכול לקבוע מי מבני הזוג יישא בהחזר ההלוואה, אך הוא אינו משחרר באופן אוטומטי מי מהם מהתחייבותו כלפי הבנק. לשם כך יש להסדיר את שינוי ההתחייבות מול הגוף המלווה ולקבל את הסכמתו.
מתמודדים עם מחלוקת על חובות במסגרת הגירושין?
מחלוקת על הלוואות, חובות עסקיים או התחייבויות כספיות שנצברו במהלך הנישואין עשויה להשפיע באופן משמעותי על חלוקת הרכוש ועל מצבם הכלכלי של בני הזוג לאחר הפרידה. חשוב לברר את היקף ההתחייבויות ואת מקורן לפני קבלת החלטות או חתימה על הסכם גירושין.
ד"ר דינה ארליך, עורכת דין לדיני משפחה, מעניקה ייעוץ וייצוג משפטי בהליכי גירושין ובסכסוכי רכוש בין בני זוג, תוך בחינה יסודית של הנסיבות הכלכליות והמשפטיות של כל מקרה.
לתיאום פגישת ייעוץ משפטי ניתן ליצור קשר עם המשרד בטלפון 054-7380120.
צור קשר