רבים מבני הזוג שמגיעים לערוך צוואה מתחבטים באותן שתי שאלות משמעותיות:

"איך אדאג שבן הזוג שלי יישאר עם ביטחון כלכלי אם אלך לפניו"?
ו–אם דאגתי לו – "איך אגרום לכך שאחרי ששנינו לא נהיה כאן, הרכוש יגיע לילדיי (או ליורשים האחרים) בדיוק כפי שתכננו, בלי מחלוקות ובלי הפתעות"?

כאשר אדם עורך צוואה "רגילה" הוא רשאי לשנות תמיד, מבלי ליידע אף אחד בנוגע לשינוי וללא שום מגבלה.

לעומת זאת, צוואה הדדית מאפשרת לבני זוג לקבוע יחד את הסדר ההורשה – ולתת זה לזה ביטחון שההסכמה שבנוגע להסדר ההורשה שקבעו יחדיו לא תשתנה מאחורי הגב. צוואה הדדית מעניקה ביטחון שההסכמות לא ישתנו ללא ידיעה אבח יחד עם זאת, היא גם מעלה שאלה לא פשוטה: מה יקרה אם אחד מבני הזוג ירצה לשנות את מה שסוכם, ואם לשינוי הצוואה ההדדית יש סיבה טובה ורצויה?

צוואה רגילה לעומת צוואה הדדית

בצוואה רגילה, כל אחד מבני הזוג חופשי להורות בנוגע לרכושו לפי את רצונו, והוא גם רשאי לשנות או לבטל את הצוואה שלו בכל עת, וזאת, מבלי להיות תלוי באחר.

בצוואה הדדית, לעומת זאת, שני בני הזוג עורכים יחד צוואות זהות או בעלות הוראות שונות. רוב הצוואות ההדדיות הן זהות והן קובעות על פי רוב, כי עם פטירת אחד מבני הזוג – בן הזוג שנותר בחיים יקבל את כל הרכוש של זה שהלך לעולמו, ורק לאחר פטירת שניהם יירשו אותם הילדים או יורשים אחרים.

הייחוד בצוואות ההדדיות הוא עקרון ההסתמכות: כל אחד מבני הזוג קובע את רצונו מתוך אמון בכך שגם השני מחויב לאותו ההסדר.

המסגרת החוקית – סעיף 8א לחוק הירושה^[1]

הצוואה ההדדית עוגנה בחוק רק בשנת 2005, בתיקון לחוק הירושה. מאז, סעיף 8א לחוק הירושה מספק את המסגרת המשפטית לעריכת צוואות הדדיות – והוא קובע מהם הכללים לביטול או לשינוי הצוואות ההדדיות.

לצוואות הדדיות ישנם יתרונות משמעותיים:

היא מעניקה ביטחון כלכלי לבן הזוג שנותר בחיים – בכך שהיא מאפשרת לו לקבל לבעלותו את מלוא הרכוש של בני הזוג מבלי שיורשיו הטבעיים של בן הזוג שהלך לעולמו יירשו את חלקם יחד איתו כבר בשלב מותו של אחד מהם, כשבן הזוג האחר עדיין חי.

היא יוצרת תחושת הוגנות – לאחר ששני בני הזוג ילכו לעולמם, הילדים יקבלו את העיזבון באופן שווה.

היא יוצרת שקיפות – כל אחד מבני הזוג מודע ומכיר את הוראות צוואתו ש בן הזוג האחר, ולכל אחד מהם הביטחון החוקי שהוראות הצוואה ההדדית של בן הזוג לא ישונו מבלי שהוא ידע מזה.

היא מונעת מחלוקות מיותרות ומעניקה תחושת יציבות.

אבל לצוואות הדדיות יש גם מחיר: חופש הפעולה של כל אחד מבני הזוג בהן מוגבל, במיוחד אם ירצה לשנות בעתיד את רצונו. הרצון מוגבל עוד יותר לפי החוק, כאשר אחד מבני הזוג כבר לא חי.

ביטול צוואה הדדית – מה קובע החוק?

החוק מבחין בין שני מצבים:

כל עוד שני בני הזוג בחיים – כל אחד מבני הזוג רשאי לבטל את הצוואה, אך עליו להודיע על כך בכתב לבן הזוג האחר. מרגע שניתנה ההודעה – שתי הצוואות מתבטלות, וכל אחד יכול לערוך חדשה כרצונו. חשוב לשים לב – החובה להודיע לבן הזוג בכתב על ביטול הצוואה כל עוד שני בני הזוג בחיים – היא מוחלטת ובני הזוג לא יכולים לוותר עליה ולהסכים אחרת.

לאחר פטירת אחד מבני הזוג – אם בן הזוג שנותר בחיים עוד לא קיבל לידיו בפועל את רכושו של בן הזוג שנפטר, הוא יכול לוותר עליה ולהשתחרר מהצוואה ההדדית, באופן כזה שיהיה באפשרותו לכתוב צוואה חדשה.

אם הוא כבר קיבל אותה (את רכוש בן הזוג בירושה) – הוא יכול לערוך צוואה חדשה אך רק אם יחזיר את הרכוש שכבר ירש מבן הזוג חזרה לעיזבון (הכוונה להשבת הרכוש עצמו ואם זה לא ניתן – את שוויו בכסף), רק לאחר השבת הרכוש שירש מבן הזוג, יהיה באפשרותו של בן הזוג שנותר בחיים לערוך צוואה חדשה.

כך החוק מגן על עקרון ההסתמכות – שלא יקרה מצב שבו אחד מבני הזוג גם נהנה מהירושה, וגם משנה חד-צדדית את כל ההסדר.

החוק מאפשר לבני הזוג להסכים אחרת בנוגע לשינוי הצוואה ההדדית לאחר פטירה –

חשוב לדעת: סעיף 8א אמנם קובע ברירת מחדל (זו שתוארה לעיל), אולם בני זוג יכולים לעצב בעצמם את הכללים בצוואה ההדדית שנוגעים לאפשרויות הביטול או השינוי של הצוואה ההדדית לאחר פטירתו של אחד מהם.

הם רשאים לקבוע למשל:

1. שלא ניתן יהיה לשנות את הצוואה ההדדית כלל אחרי פטירת אחד מהם.
2. להעניק חופש לשינוי מלא גם לאחר הפטירה.
3. ששינוי יתאפשר רק בתנאים מסוימים – כמו למשל – החופש לשנות את יחס ההורשה בין הילדים, אם מי מהילדים נקלע לחובות כבדים או בשל כל נסיבה אחרת. באופן דומה, בני הזוג יכולים להסכים שבן הזוג שיוותר בחיים יוכל לשנות את הצוואה ההדדית – גם בכל סיטואציה מוסכמת אחרת.

היתרונות והחסרונות שבכל בחירה

איסור מוחלט על שינוי אחרי פטירה:

יתרונות: ודאות מלאה לילדים, מניעת מחלוקות, שמירה על ההסכמה המשותפת והקפדה מוחלטת על עקרון ההסתמכות של שני הזוג.

חסרונות: שולל גמישות מבן הזוג שנותר בחיים, גם אם חייו או נסיבות החיים שלו או של הילדים משתנות לחלוטין.

אפשרות לשינוי מוגבל ומותנה אחרי פטירה:

יתרונות: איזון בין כיבוד הרצון המשותף לבין אפשרות להתאמה למציאות חדשה.
חסרונות: דורש הגדרה מדויקת של התנאים, אחרת נותרות פרצות שמובילות לסכסוכים.

חופש שינוי מלא:

יתרונות: מעניק לנותר בחיים חופש מוחלט להתאים את הצוואה לנסיבות המשתנות של חייו וחיי ילדיו.
חסרונות: פוגע בעיקרון ההסתמכות ועלול ליצור חוסר צדק בין יורשים ועימותים משפחתיים.

איך יודעים מה נכון?

זו לא שאלה משפטית בלבד, בתשובה לשאלה הזו באים לידי ביטוי גם היבטים ערכיים ומשפחתיים. שאלות שכדאי להביא בחשבון הן:

1. עד כמה חשוב לכם להבטיח ודאות מוחלטת לבן הזוג?
2. עד כמה אתם רוצים להשאיר גמישות לנסיבות החיים?
3. האם מדובר במשפחה "פשוטה" עם ילדים משותפים בלבד, או במשפחה מורכבת עם ילדים מנישואים קודמים?
4. עד כמה אתם סומכים על שיקול הדעת של בן הזוג שיישאר בחיים?

צוואה הדדית היא לא עוד מסמך טכני משפטי – היא החלטה זוגית שמבוססת על אמון, על הסתמכות ועל מחשבה לעתיד המשפחה.

היא יכולה להעניק ודאות וביטחון, אך גם להגביל את החופש לשנות. החוק נותן מסגרת ברורה, ובני הזוג יכולים להוסיף לתוכה את הבחירות האישיות שלהם.

אם אתם מתלבטים בין צוואה רגילה לצוואה הדדית, או שוקלים לשנות צוואה קיימת ולא בטוחים האם זה אפשרי – זה בדיוק הזמן לקבל ייעוץ מקצועי. אני כאן כדי להסביר, ללוות, ולעזור לקבל את ההחלטות הנכונות.