דף הבית » דיני ירושה » צוואות וירושות » הסכם ממון או צוואה – למה בעצם צריך את שניהם?

עורך ראשי

הסכם ממון או צוואה – למה בעצם צריך את שניהם?

מבוא: תכנון משפחתי נכון מתחיל בהגנה משפטית כפולה

רבים נוטים לחשוב כי די להם באחד מהשניים – הסכם ממון או צוואה – כדי להבטיח את רצונם המשפטי. בפועל, מדובר בכלים משפטיים משלימים שכל אחד מהם ממלא תפקיד שונה בתכנון המשפחה והרכוש.

בין אם אתם בתחילתה של זוגיות שנייה, חיים כידועים בציבור או נשואים ופשוט רוצים להבטיח שקט נפשי או להחיל על רכושכם כללים אחרים מאלה שקבועים בחוק והפסיקה – שילוב בין הסכם ממון לצוואה הוא לא רק מומלץ, אלא הכרחי. לפעמים המודעות לכך אינה קיימת, ומכאן חשיבותו של ההסבר שיובא בקטע שלהלן.

מהו הסכם ממון ומה הוא מסדיר?

הסכם ממון הוא חוזה משפטי בין בני זוג המגדיר את אופן חלוקת הרכוש במקרה של פרידה, גירושין או מוות.

ההסכם מאפשר לקבוע מראש האם וכיצד יתחלקו נכסים קיימים או עתידיים, כולל נכסים שנרכשו בנפרד, דירות, ירושות וחשבונות בנק.

בניגוד להנחות הרווחות, הסכם ממון אינו מעיד על חוסר אמון אלא על אחריות, שקיפות והבנה הדדית.

מהי צוואה ומה תפקידה?

צוואה היא מסמך משפטי המפרט את רצונו של אדם לגבי אופן חלוקת נכסיו לאחר מותו.

בניגוד להסכם ממון שמתייחס לחיים המשותפים או לסיומם, הצוואה נכנסת לתוקפה רק לאחר פטירת האדם.

בצוואה ניתן להורות על חלוקה שונה מהקבוע בחוק הירושה, לציין יורשים מסוימים, למנות מנהל עיזבון ולהבטיח העברה מסודרת של רכוש וממון.

מתי כל אחד מהם נדרש?

הסכם ממון נחוץ בעיקר בזוגיות פעילה – נישואין ראשונים או שניים, או זוגיות ידועים בציבור – והוא נותן מענה למצבים של פרידה או סיום חיים משותפים.

צוואה, לעומת זאת, דרושה בכל גיל, גם לאנשים נשואים וגם לרווקים, כדי להבטיח שהרכוש יגיע למי שרוצים בו ולא יתחלק לפי ברירת המחדל של החוק.

מה קורה כשיש רק אחד מהם?

כאשר בני זוג מסתפקים בצוואה אך אין הסכם ממון, קיים סיכוןאו שהבן/בת הזוג יקבלו חלק גדול מהעיזבון בניגוד לרצון הנפטר. זאת, כיוון שבן הזוג זכאי, ללא הסכם ממון, לחלק מרכוש בן הזוג הנפטר מכוח החיים המשותפים עימו.וזאת, גם כאשר בני הזוג לא נישאו מעולם וכאשר ישנה צוואה תקפה שקובעת שבן הזוג לא יירש דבר.

מנגד, כאשר יש הסכם ממון ללא צוואה, ניתן לקבוע הפרדה רכושית ו/או כל הסדר רכושי אחר, אולם בן הזוג הנותר יהיה זכאי עם הפטירה לרשת את בן זוגו מכוח חוק הירושה. גם כאן, אין הכרח שבני הזוג יהיו נשואים על מנת לרשת זה את זו בהתאם לחוק ולפסיקה.

דוגמה נפוצה: זוגיות שנייה עם ילדים מנישואין קודמים

במקרים אלו, הסכם ממון יסדיר בדרך-כלל את הרכוש שנשאר נפרד ואם ישנם דברים משותפים הרי שגם הם יוסדרו. בדרך-כלל, בזוגיות שניה עם ילדים מנישואין קודמים מבקשים בני הזוג לשמור על הפרדה רכושית. ללא צוואה מתאימה – לפיה רק הילדים ירשו את רכוש ההורה, בן הזוג יהיה זכאי לרשת חלק מעיזבונו של בן הזוג שנפטר מכוח הוראות החוק והפסיקה. וזאת, בניגוד לכוונתו של בן הזוג שנפטר שרצונו היה להוריש את כל רכושו לילדיו.

גם המקרה ההפוך מייצר תוצאה דומה – כאשר קיימת צוואה לבן הזוג בזוגיות שניה אשר קובעת שכל רכושו של בן הזוג יועבר עם פטירתו לילדיו – ללא הסכם ממון מתאים אשר קובע הפרדה רכושית ולמעשה מה נכלל שבעזונו של כל אחד מבני הזוג – עם פטירתו של מי מהם, רשאי יהיה בן הזוג הנותר בחיים לפנות לבית המשפט ולדרוש את חלקו בעיזבון בן הזוג שנפטר מכוח הזכויות שרכש מכוח החיים המשותפים עימו.

כלומר – כל רכושו של בן הזוג שנפטר אכן יעבור לילדיו לפי צוואה, אולם, בן הזוג יבקש תחילה להעביר לו את חלקו בעיזבון הנפטר ורק לאחר מכן להוריש לילדיו את מה שנותר

העדרו של כל אחד מהמסמכים עלול לגרום לסכסוכים משפטיים קשים בין בן הזוג הנותר בחיים לילדי הנפטר, לעיכובים משמעותיים מאוד בחלוקת רכוש, לצורך בסיוע משפטי יקר להתמודדות עם התביעות המוגשות לערעורמערכות יחסים משפחתיות עדינות ולסיכול רצונו של בן הזוג הנפטר עד כדי עוול של ממש.

למה מומלץ לשלב בין השניים?

השילוב בין הסכם ממון לצוואה מעניק הגנה משפטית מלאה הן בחיים המשותפים והן לאחר הפטירה.

ההסכם שומר על הגבולות הכלכליים במהלך החיים, בעוד שהצוואה ממשיכה את קו המחשבה גם לאחר סיום החיים.

באמצעות שילוב של שני המסמכים הללו יחדיו, בני הזוג והיורשים בוחרים בדרך ברורה, מכבדת ונטולת הפתעות משפטיות מיותרות, יקרות ומכאיבות.

יתרונות של הסכם ממון + צוואה

נושא

הסכם ממון

צוואה

שילוב של שניהם

מתי נכנס לתוקף

בפקיעת הקשר

לאחר המוות

מתמשך

מה מגן עליו

רכוש עם פקיעת הקשר

חלוקת רכוש אחרי פטירה

הכל

מתאים לזוגות

בכל שלב של קשר

כל אדם

במיוחד בזוגיות שנייה

שומר על ילדים מנישואין קודמים

חלקית

חלקית

בהחלט

נדרש אישור משפטי

כן, אם נשואים ובכל מקרה מאוד מומלץ

לא

 

סיכום: בחירה משפטית שמספקת שקט נפשי

הבחירה בעריכת הסכם ממון וצוואה גם יחד אינה פעולה טכנית בלבד – זו בחירה באחריות, בצמצום סיכונים, ובשמירה על התא המשפחתי.

המסמכים הללו לא נועדו "לצפות לגרוע מכל", אלא להבטיח שמה שחשוב לכם – ביטחון, רכוש ויחסים טובים במשפחה – יישמר גם בעתות משבר או לאחר לכתכם.

במשרד עו"ד ד"ר דינה ארליך חורש אנו מתמחים בעריכת הסכמי ממון וצוואות הדדיות ומורכבות, מתוך ראייה שלמה של הצרכים המשפחתיים, המשפטיים והרגשיים של כל אחד מבני הזוג והמשפחה.

אולי יעניין אותך גם...

אולי יעניין אותך גם...

https://dinaerlich.co.il/wp-content/uploads/2025/06/הסכם-ממון.png
הסכם ממון – מהו הסכם ממון ומדוע כדאי לכם להכיר אותו?

הסכם ממון הוא מסמך משפטי חשוב שמטרתו להסדיר את ענייני הרכוש בין בני זוג, בין אם הם עומדים להינשא, נישאו...

https://dinaerlich.co.il/wp-content/uploads/2025/06/המדריך-המשפטי-לביטול-ייפוי-כוח-מתמשך.png
המדריך המשפטי לביטול ייפוי כוח מתמשך

ייפוי כוח מתמשך הוא כלי משפטי חשוב שנועד לאפשר לכל אדם לקבוע מראש מי יטפל בענייניו האישיים, הרפואיים...

https://dinaerlich.co.il/wp-content/uploads/2025/06/ייפוי-כוח-מתמשך.png
ייפוי כוח מתמשך: הבחירה החכמה ליום שבו כבר לא תוכלו לבחור בעצמכם

רובנו מעדיפים להאמין שהשליטה על חיינו תישאר בידינו תמיד. המחשבה על יום שבו לא נוכל עוד לקבל החלטות עבור...

https://dinaerlich.co.il/wp-content/uploads/2025/06/אפוטרופסות-בישראל_-כל-מה-שחשוב-לדעת-על-הזכות-והחובה-לדאוג-לאדם-אחר.png
אפוטרופסות בישראל: כל מה שחשוב לדעת על הזכות והחובה לדאוג לאדם אחר

בשלב כלשהו בחיים, רבים מאיתנו עשויים להיתקל בצורך לדאוג לאדם אחר – בן משפחה או קרוב – שאינו מסוגל לקבל...

https://dinaerlich.co.il/wp-content/uploads/2025/06/חלוקת-רכוש-בעת-גירושין-–-הכלל-החריג-ומה-שביניהם.png
חלוקת רכוש בעת גירושין – הכלל, החריג ומה שביניהם

בעת סיום קשר נישואין, שאלת חלוקת הרכוש בין בני הזוג הופכת לאחת מהנקודות המרכזיות – ולעיתים הרגישות ביותר...

תוכן עניינים

דילוג לתוכן