נאמנות בצוואה לילד עם צרכים מיוחדים – כך תבטיחו את טובתו גם בעתיד

כאשר הורים לילדים עם מוגבלות קוגניטיבית או נפשית חושבים על העתיד, עולות כמעט תמיד אותן שאלות מהותיות ומדאיגות: "מה יקרה כאשר כבר לא נהיה כאן"? "מי ידאג לו"? "כיצד הוא יסתדר בלעדינו"?

הורים לילדים שזקוקים להגנה מיוחדת חוזרים ואומרים כי הדאגה לעתידו של ילדם המוחלש – היא הדאגה הגדולה ביותר שמלווה אותם לאורך חייהם. יותר מכל שיקול אחר, הם שואפים להבטיח שילדם יהיה תמיד מוגן, מטופל ונתמך – כלכלית ונפשית. גם כאשר לא יוכלו עוד להיות שם עבורו.

כאשר הורים לילד עם צרכים מיוחדים מתחילים לתכנן את האופן שבו יורישו את רכושם, תכנון הירושה מקבל משמעות שונה ועמוקה. בין אם מדובר במשפחה בעלת אמצעים ובין אם במשפחה צנועה, ובין אם הקשרים המשפחתיים הרמוניים או מורכבים – הדאגה לילד עם הצרכים המיוחדים היא כמעט תמיד הדאגה הראשונה במעלה.

לא כולם מודעים לכך, אולם ישנו כלי משפטי שמתאים בדיוק לאותו הצורך של ההורים לוודא את רווחתו של ילדם גם לאחר פטירתם. הכלי המשפטי האמור הינו נאמנות בצוואה – נאמנות היא כלי משפטי שמאפשר להורים לקבוע מראש כיצד ינוהלו נכסיהם לטובת ילדיהם לאחר מותם, תוך התאמה מלאה למצבם הייחודי של ילדים עם צרכים מיוחדים.

מהי נאמנות בצוואה?

נאמנות היא מנגנון משפטי שבמסגרתו עובר רכוש לידי נאמן – אדם או גוף – שנושא באחריות לנהלו בהתאם להנחיות ברורות שקבע האדם שהותיר את הרכוש (המצווה, יוצר הנאמנות).

כאשר הנאמנות נכללת בצוואה, היא נכנסת לתוקף רק לאחר פטירתו של המצווה, והיא מתייחסת לנכסים מהעיזבון שהוקצו לשם כך.

במקרה של ילדים עם מוגבלות – הנאמנות משמשת לרוב על מנת להבטיח שהרכוש יוקדש לרווחת הילד, אך יישמר בניהול אחראי ומקצועי – מבלי להותיר אותו חשוף להחלטות שגויות שלו עצמו או לניצול מצד אחרים. יוצר הנאמנות – המצווה, יכול ואף צריך להנחות באופן מפורש את הנאמן כיצד לנהוג ברכוש שיימצא בנאמנות, ובאיזה אופן מצופה ממנו להקצות אותו לילד בעל הצרכים המיוחדים לאורך חייו.

למה לא להוריש לילד את הרכוש ישירות?

הורים רבים אינם מודעים לכך שכאשר הם מורישים נכסים ישירות לילד עם מוגבלות, הם עלולים לגרום לו נזק של ממש – גם אם כוונתם טובה.

לדוגמה:

• ילד עם קושי קוגניטיבי או נפשי אינו מסוגל תמיד לנהל כספים בכוחות עצמו – מה שעלול לגרום לו לבזבז את הכספים באופן לא אחראי או להפוך אותו מטרה לניצול.
• ילד עם קושי קוגניטיבי או נפשי עלול שלא להבין סיטואציות כלכליות מסוימות, מה שעלול להוביל לסכסוכים בינו ובין יורשים אחרים.

נאמנות בצוואה פותרת את כל אלה: היא מאפשרת לרשום את הרכוש על שם הנאמן (ולא הילד), תוך קביעה ברורה של מטרות הנאמנות – שמירה על טובת הילד, מימון טיפולים, דיור, חינוך, תעסוקה או כל צורך אחר.

כיצד מנסחים נאמנות בצוואה עבור ילד עם צרכים מיוחדים?

כדי שנאמנות בצוואה תהיה יעילה ותשיג את מטרותיה – חשוב שנוסח הצוואה יהיה ברור, מדויק ומקצועי.
בין היתר, חשוב להגדיר:

• מיהו הנהנה – פרטים מזהים של הילד/ה. ניתן וכדאי לציין גם מדוע נדרשת עבורו הנאמנות (מהי מוגבלותו).
• מי יהיה הנאמן – בן משפחה שניתן לסמוך עליו, עורך דין, או גוף מקצועי (כגון חברת נאמנויות).
• מהם נכסי הנאמנות – דירה, כספים, ניירות ערך וכדומה.
• למה ישמשו הנכסים – הוצאות טיפול, השגחה, מגורים, פנאי.
• באיזה אופן יטופל הרכוש – כיצד יטפל הנאמן ברכוש לרבות קביעת מסלולים להשקעתו, טיפול בפירות שיתקבלו ממנו וכדומה.
• משך הנאמנות  – למשך כל ימי חייו ושנותיו של הילד, או עד גיל מסוים.
• מה יקרה לשארית הרכוש שמצוי בנאמנות לאחר סיומה של הנאמנות (פטירת הילד אחרי 120 למשל).

טעויות נפוצות שכדאי להימנע מהן

1. היעדר התייחסות למינוי נאמן חלופי –  אם הנאמן הראשון נפטר, לא מסוגל או לא רוצה לשמש עוד כנאמן, חשוב שיהיה מי שייכנס בנעליו. אם כתב הנאמנות לא יתייחס לכך, בית המשפט יהיה זה שרשאי למנות נאמן אחר תחתיו, שכן הנאמן, לפי חוק הנאמנות, אינו רשאי להאציל בעצמו לאחר את תפקידיו.
2. ניסוח כללי או לא ברור – עלול להקשות על ביצוע ההוראות וליצור סכסוכים בקרב בני משפחה.
3. ניסוח שאינו מפורט מספיק – עלול להקשות על מימוש מנגנון הנאמנות.
4. העדר מנגנוני פיקוח – לעיתים, יש לשקול מינוי "מגן נאמנות" או מנגנון שקיפות לדיווח.
5. השארת הניהול בידי מי שאינו מתאים – בחירת נאמן שאינו אחראי, מנוסה או ניטרלי עלולה להזיק.

למי מתאים מנגנון הנאמנות?

• הורים לילדים אשר מתמודדים עם מחלות נפשיות, תסמונת דאון, לקות שכלית, קושי תקשורתי משמעותי או כל מצב בריאותי/נפשי אחר שמונע ניהול עצמאי ואחראי של נכסים באופן עצמאי בידי הילד.
• משפחות שרוצות לוודא שמצבו הכלכלי של הילד יהיה בטוח – גם בעתיד הרחוק.

לסיכום

נאמנות בצוואה עבור ילד עם צרכים מיוחדים אינה רק פתרון משפטי – היא גם אקט של אחריות, דאגה וחזון לטווח הארוך. היא מאפשרת להורים לעזוב את העולם בידיעה שעשו כל שביכולתם כדי להגן על ילדם – גם כאשר אינם שם עוד בשבילו.

אם אתם שוקלים לכלול הוראות נאמנות בצוואתכם – חשוב לפנות לעורך דין בעל ניסיון רב בתחום הצוואות והירושות, ובפרט בניסוח נאמנויות מורכבות המותאמות למצבים אישיים ורגשיים ייחודיים.
משרדנו מתמחה בתכנון ובעריכת צוואות הכוללות נאמנויות, ומלווה את עורכי הצוואה באופן אישי ובקפדנות מקצועית הן בשלבי תכנון הצוואה והן בעריכתה – מתוך הבנה עמוקה של המורכבות הרגשית והמשפטית הכרוכה בכך.

זכויות בצוואות, ירושות ועזבונות לאנשים עם מוגבלות שכלית התפתחותית – אתר כל זכות