הסכם ממון או צוואה – למה בעצם צריך את שניהם?

מבוא: תכנון משפחתי נכון מתחיל בהגנה משפטית כפולה

רבים נוטים לחשוב כי די להם באחד מהשניים – הסכם ממון או צוואה – כדי להבטיח את רצונם המשפטי. בפועל, מדובר בכלים משפטיים משלימים שכל אחד מהם ממלא תפקיד שונה בתכנון המשפחה והרכוש.

בין אם אתם בתחילתה של זוגיות שנייה, חיים כידועים בציבור או נשואים ופשוט רוצים להבטיח שקט נפשי או להחיל על רכושכם כללים אחרים מאלה שקבועים בחוק והפסיקה – שילוב בין הסכם ממון לצוואה הוא לא רק מומלץ, אלא הכרחי. לפעמים המודעות לכך אינה קיימת, ומכאן חשיבותו של ההסבר שיובא בקטע שלהלן.

מהו הסכם ממון ומה הוא מסדיר?

הסכם ממון הוא חוזה משפטי בין בני זוג המגדיר את אופן חלוקת הרכוש במקרה של פרידה, גירושין או מוות.

ההסכם מאפשר לקבוע מראש האם וכיצד יתחלקו נכסים קיימים או עתידיים, כולל נכסים שנרכשו בנפרד, דירות, ירושות וחשבונות בנק.

בניגוד להנחות הרווחות, הסכם ממון אינו מעיד על חוסר אמון אלא על אחריות, שקיפות והבנה הדדית.

מהי צוואה ומה תפקידה?

צוואה היא מסמך משפטי המפרט את רצונו של אדם לגבי אופן חלוקת נכסיו לאחר מותו.

בניגוד להסכם ממון שמתייחס לחיים המשותפים או לסיומם, הצוואה נכנסת לתוקפה רק לאחר פטירת האדם.

בצוואה ניתן להורות על חלוקה שונה מהקבוע בחוק הירושה, לציין יורשים מסוימים, למנות מנהל עיזבון ולהבטיח העברה מסודרת של רכוש וממון.

מתי כל אחד מהם נדרש?

הסכם ממון נחוץ בעיקר בזוגיות פעילה – נישואין ראשונים או שניים, או זוגיות ידועים בציבור – והוא נותן מענה למצבים של פרידה או סיום חיים משותפים.

צוואה, לעומת זאת, דרושה בכל גיל, גם לאנשים נשואים וגם לרווקים, כדי להבטיח שהרכוש יגיע למי שרוצים בו ולא יתחלק לפי ברירת המחדל של החוק.

מה קורה כשיש רק אחד מהם?

כאשר בני זוג מסתפקים בצוואה אך אין הסכם ממון, קיים סיכוןאו שהבן/בת הזוג יקבלו חלק גדול מהעיזבון בניגוד לרצון הנפטר. זאת, כיוון שבן הזוג זכאי, ללא הסכם ממון, לחלק מרכוש בן הזוג הנפטר מכוח החיים המשותפים עימו.וזאת, גם כאשר בני הזוג לא נישאו מעולם וכאשר ישנה צוואה תקפה שקובעת שבן הזוג לא יירש דבר.

מנגד, כאשר יש הסכם ממון ללא צוואה, ניתן לקבוע הפרדה רכושית ו/או כל הסדר רכושי אחר, אולם בן הזוג הנותר יהיה זכאי עם הפטירה לרשת את בן זוגו מכוח חוק הירושה. גם כאן, אין הכרח שבני הזוג יהיו נשואים על מנת לרשת זה את זו בהתאם לחוק ולפסיקה.

דוגמה נפוצה: זוגיות שנייה עם ילדים מנישואין קודמים

במקרים אלו, הסכם ממון יסדיר בדרך-כלל את הרכוש שנשאר נפרד ואם ישנם דברים משותפים הרי שגם הם יוסדרו. בדרך-כלל, בזוגיות שניה עם ילדים מנישואין קודמים מבקשים בני הזוג לשמור על הפרדה רכושית. ללא צוואה מתאימה – לפיה רק הילדים ירשו את רכוש ההורה, בן הזוג יהיה זכאי לרשת חלק מעיזבונו של בן הזוג שנפטר מכוח הוראות החוק והפסיקה. וזאת, בניגוד לכוונתו של בן הזוג שנפטר שרצונו היה להוריש את כל רכושו לילדיו.

גם המקרה ההפוך מייצר תוצאה דומה – כאשר קיימת צוואה לבן הזוג בזוגיות שניה אשר קובעת שכל רכושו של בן הזוג יועבר עם פטירתו לילדיו – ללא הסכם ממון מתאים אשר קובע הפרדה רכושית ולמעשה מה נכלל שבעזונו של כל אחד מבני הזוג – עם פטירתו של מי מהם, רשאי יהיה בן הזוג הנותר בחיים לפנות לבית המשפט ולדרוש את חלקו בעיזבון בן הזוג שנפטר מכוח הזכויות שרכש מכוח החיים המשותפים עימו.

כלומר – כל רכושו של בן הזוג שנפטר אכן יעבור לילדיו לפי צוואה, אולם, בן הזוג יבקש תחילה להעביר לו את חלקו בעיזבון הנפטר ורק לאחר מכן להוריש לילדיו את מה שנותר

העדרו של כל אחד מהמסמכים עלול לגרום לסכסוכים משפטיים קשים בין בן הזוג הנותר בחיים לילדי הנפטר, לעיכובים משמעותיים מאוד בחלוקת רכוש, לצורך בסיוע משפטי יקר להתמודדות עם התביעות המוגשות לערעורמערכות יחסים משפחתיות עדינות ולסיכול רצונו של בן הזוג הנפטר עד כדי עוול של ממש.

למה מומלץ לשלב בין השניים?

השילוב בין הסכם ממון לצוואה מעניק הגנה משפטית מלאה הן בחיים המשותפים והן לאחר הפטירה.

ההסכם שומר על הגבולות הכלכליים במהלך החיים, בעוד שהצוואה ממשיכה את קו המחשבה גם לאחר סיום החיים.

באמצעות שילוב של שני המסמכים הללו יחדיו, בני הזוג והיורשים בוחרים בדרך ברורה, מכבדת ונטולת הפתעות משפטיות מיותרות, יקרות ומכאיבות.

יתרונות של הסכם ממון + צוואה

סיכום: בחירה משפטית שמספקת שקט נפשי

הבחירה בעריכת הסכם ממון וצוואה גם יחד אינה פעולה טכנית בלבד – זו בחירה באחריות, בצמצום סיכונים, ובשמירה על התא המשפחתי.

המסמכים הללו לא נועדו "לצפות לגרוע מכל", אלא להבטיח שמה שחשוב לכם – ביטחון, רכוש ויחסים טובים במשפחה – יישמר גם בעתות משבר או לאחר לכתכם.

במשרד עו"ד ד"ר דינה ארליך חורש אנו מתמחים בעריכת הסכמי ממון וצוואות הדדיות ומורכבות, מתוך ראייה שלמה של הצרכים המשפחתיים, המשפטיים והרגשיים של כל אחד מבני הזוג והמשפחה.